融資審査に通りやすくなる！
中小企業経営者必見の財務チェックポイント
鳥取県米子市の経営伴走支援ユア・サポートです。
今回は財務についてのブログです。
中小企業を経営していると、いざという時に必要となるのが「融資」。
しかし、融資を受けるためには、金融機関の審査を通過しなければなりません。
このブログでは、融資審査をスムーズに進めるために知っておくべきポイントを分かりやすく解説します。
融資審査がどう行われるのか、どのような財務面が重要視されるのか、そして審査を通過するためにどのような準備をすべきか、経営者目線でお伝えします。
1. 返済能力がカギ！融資審査の第一段階
融資審査の最初のステップは「融資が可能かどうか」です。
金融機関はまず、企業の返済能力を確認します。
損益計算書（PL）を見て、利益が十分に出ているか、またその利益で借入金を返済できるかをチェックします。
赤字でもチャンスはある:
もし赤字決算でも、なぜ赤字だったのかをしっかり説明できれば、融資審査を受けることができる場合もあります。
例えば、一時的な不況や特別な支出が原因であった場合、その背景を説明しましょう。
注意すべきは債務超過:
貸借対照表（BS）上で債務超過の状態だと、融資審査が厳しくなります。
貸借対照表の管理をしっかり行うことが重要です。
2. 融資金額の妥当性を確認する第二段階
次に重要なのは「融資金額の妥当性」です。
融資の目的に応じて、資金が妥当かどうかが判断されます。
運転資金:
売掛金や在庫、支払い債務を元に計算します。
売上債権や棚卸資産から支払債務を差し引いた額が目安となります。
設備資金:
設備購入の場合、購入金額とその耐用年数を元に計算します。
また、設備を導入することで生産性や効率性がどれほど向上するか、具体的な効果を説明することが大切です。
3. 融資を受けるための準備と交渉術
融資審査を通過するためには、しっかりした準備と先手を打った交渉が不可欠です。
事業計画をしっかり立てる:
資金の使途や返済計画が明確であれば、金融機関に対して信頼を与えることができます。
事業計画書には、事業の将来性や成長戦略を具体的に記載しましょう。
金融機関との信頼関係を築く:
受け身ではなく、積極的に情報を提供し、信頼関係を築いていくことが大切です。
融資を受けるためには、金融機関担当者との密なコミュニケーションが鍵となります。
4. 融資審査までの時間を有効に使う
融資申込から実行までに通常1ヶ月程度の時間がかかります。
そのため、資金繰りを早めに把握し、余裕をもって準備を進めることが重要です。
急に資金が必要になってからではなく、早期に融資の準備を始めましょう。
まとめ
融資審査に通過するためには、しっかりした財務の管理と、金融機関担当者との信頼関係が必要です。
事業計画を明確に立て、必要な資料を整えておくことが、融資審査を通過するための第一歩となります。
日々の経営で融資審査を意識した財務管理を行い、万が一の資金需要に備えましょう。
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